Kredi ve kredi kartı borçlarının silinmesi, faiz yükünün azaltılması ve uzun vadeli ödeme imkânı sağlanması amacıyla hazırlanan kanun teklifleri TBMM gündemine taşındı. Borçluların yakından takip ettiği düzenlemelerde, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yanı sıra icra aşamasına ulaşan dosyalar için de çözüm önerileri bulunuyor.
Tekliflerin kamuoyuna yansıyan başlıklarında faizlerin silinmesi, anapara borcunun uzun vadeye yayılması ve ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşlara yeniden yapılandırma imkânı verilmesi öne çıkıyor. Bazı önerilerde borçların beş yıla kadar taksitlendirilmesi, bazı haberlerde ise 72 aya kadar ödeme planı oluşturulması gündeme getiriliyor.
Tekliflerde faiz yükünün azaltılması öne çıkıyor
Yüksek faiz oranları nedeniyle kredi kartı borcunun yalnızca asgari tutar ödenerek kapatılamadığını belirten borçlular, ana paranın üzerine eklenen faiz ve gecikme bedellerinden şikâyet ediyor. Meclis’e sunulan teklifler de özellikle bu yükün hafifletilmesini, belirli koşulları taşıyan borçluların faiz borçlarının tamamen ya da kısmen kaldırılmasını hedefliyor.
Faiz affı olarak anılan önerilerin kapsamı, borcun hangi tarihte oluştuğu, ödemelerin ne kadar süredir aksadığı ve borcun yasal takibe geçip geçmediği gibi ölçütlere bağlanabilir. Bu nedenle teklif metninde yer alan ifadeler yasalaşmadan, tüm kredi ve kredi kartı borçlarının otomatik biçimde silineceği yönünde bir değerlendirme yapmak mümkün değil.
72 ay yapılandırma önerisi borçluların beklentisini artırdı
Gündeme gelen bir başka başlık, borçların 72 aya kadar taksitlendirilmesi. Uzun vadeli yapılandırma, aylık ödeme tutarını düşürerek borçluların bütçesine nefes aldırabilir; bankalar açısından ise tahsil edilemeyen alacakların düzenli ödemeye dönüştürülmesini sağlayabilir.
Yapılandırmanın uygulanması halinde aylık taksit tutarının yanı sıra toplam geri ödeme miktarı da önem taşıyacak. Vade uzadıkça aylık ödeme azalırken, uygulanacak faiz ve masraflar nedeniyle toplam maliyetin yükselmesi ihtimali bulunuyor. Borçluların yalnızca aylık taksite değil, sözleşmede yer alacak toplam geri ödeme tutarına da bakması gerekecek.
İcra dosyaları için ayrı şartlar gündeme gelebilir
Tekliflerde kredi kartı ve banka borçları nedeniyle icra takibine alınan dosyalar da tartışma başlıkları arasında yer alıyor. İcra aşamasındaki borçların doğrudan silinmesi yerine, dosya masrafları ve gecikme bedelleri düşürülerek yeni bir ödeme planı hazırlanması seçenekler arasında değerlendirilebilir.
İcra dosyalarında yalnızca banka ile borçlu arasındaki ilişki bulunmadığı için düzenlemenin kapsamı daha karmaşık olabilir. Dosyaya yansıyan vekâlet ücreti, harç, takip gideri ve haciz işlemleri gibi kalemlerin nasıl ele alınacağı, çıkması muhtemel yasanın uygulama maddelerinde açıklığa kavuşacak.
Kanun teklifi ile yürürlükteki düzenleme aynı anlama gelmiyor
TBMM’ye sunulan bir kanun teklifi, yasalaşıncaya kadar borçları kendiliğinden durdurmuyor veya bankaların tahsilat işlemlerini sona erdirmiyor. Teklifin ilgili komisyonlarda görüşülmesi, Genel Kurul gündemine alınması ve kabul edilmesinin ardından Cumhurbaşkanı tarafından yayımlanması gerekiyor.
Yasal düzenleme çıkmadan bankaya yapılan ödemelerin durdurulması, yalnızca asgari tutarın ödenmesi ya da icra bildirimlerinin dikkate alınmaması yeni maliyetlere yol açabilir. Borçluların kendi dosyalarının durumunu bankadan, e-Devlet üzerinden veya icra dosyasının bulunduğu adliyeden kontrol etmesi önem taşıyor.
Başvuru şartları düzenlemenin ardından belli olacak
Faiz indirimi veya yapılandırmadan yararlanmak isteyenlerin hangi kuruma başvuracağı, başvuru süresinin ne kadar olacağı ve birden fazla borcu bulunanlar için nasıl işlem yapılacağı henüz tekliflerin yasalaşmasına bağlı. Bankaların yanı sıra varlık yönetim şirketlerine devredilmiş alacaklar için de ayrı uygulama kuralları belirlenmesi gerekebilir.
Uzmanların dikkat çektiği noktaların başında, yapılandırma başvurusu yapan kişilerin yeni ödeme planını sürdürebilmesi geliyor. Taksitlerin yeniden aksaması halinde indirimlerin iptal edilip edilmeyeceği, kalan borca hangi faiz oranının uygulanacağı ve ikinci kez yapılandırma hakkı verilip verilmeyeceği, düzenlemenin en kritik maddeleri arasında bulunacak.
Kredi ve kredi kartı borçlarına ilişkin af, faiz silme ve 72 ay yapılandırma önerileri Meclis’teki yasama sürecinin sonucuna göre şekillenecek. Resmi kurumlar tarafından yürürlüğe konulmuş yeni bir düzenleme açıklanmadığı sürece, başvuru tarihi ve kesin kapsam konusunda bağlayıcı bir takvim bulunmuyor.
